1. Comprendere i rischi dell’attività: L’assicurazione è un’attività rischiosa. Le compagnie devono comprendere i rischi che corrono quando sottoscrivono le polizze, valutano i sinistri e pagano le prestazioni. Le compagnie devono inoltre essere consapevoli delle tendenze del mercato, dei cambiamenti normativi e del potenziale di attività fraudolente.
2. Analizzare le normative assicurative: Le compagnie di assicurazione devono conoscere tutte le leggi, i regolamenti e i codici di condotta che riguardano la loro attività. Una chiara comprensione di queste normative può contribuire a ridurre il rischio di perdite finanziarie o di altre responsabilità derivanti dalla non conformità.
3. Mitigare le perdite finanziarie: Le compagnie di assicurazione devono disporre di sistemi e procedure per mitigare le perdite finanziarie associate alla fornitura di copertura assicurativa. Ciò include la disponibilità di sufficienti riserve di capitale e la gestione dei rischi finanziari associati agli investimenti.
4. Massimizzare la copertura assicurativa: Le compagnie di assicurazione devono assicurarsi che le loro polizze forniscano una copertura adeguata ai loro clienti. Ciò significa assicurarsi che la copertura sia sufficientemente completa da soddisfare le esigenze dei clienti e che i premi siano fissati in modo appropriato.
5. Identificare e gestire la responsabilità: Le compagnie di assicurazione devono essere consapevoli delle responsabilità legali associate alla fornitura di una copertura assicurativa. Ciò include la comprensione della potenziale responsabilità derivante da errori e omissioni e la messa in atto di procedure per mitigare le potenziali perdite derivanti da tali errori e omissioni.
6. Costruire una cultura della sicurezza: Le compagnie di assicurazione devono promuovere una cultura della sicurezza e della gestione del rischio in tutta la loro organizzazione. Ciò include la fornitura di formazione e risorse adeguate ai dipendenti, la promozione di una cultura della sicurezza e della responsabilità e la definizione di chiare aspettative per i dipendenti.
7. Aggiornamento sulle tendenze del settore: Le compagnie di assicurazione devono tenersi aggiornate sulle tendenze del settore per rimanere competitive e redditizie. Ciò include il monitoraggio dei cambiamenti normativi, l’aggiornamento sui progressi tecnologici e la messa in atto di strategie per adeguarsi alle mutevoli condizioni di mercato.
8. Proteggere i diritti dei consumatori: Le compagnie di assicurazione devono adottare misure per tutelare i diritti dei propri clienti. Ciò include la garanzia della trasparenza dei prezzi e della copertura delle polizze, la fornitura di un servizio clienti rapido e adeguato e la garanzia che i clienti siano trattati in modo equo e rispettoso.
Esistono quattro tipi di rischio nelle assicurazioni: il rischio di credito, il rischio di mercato, il rischio di polizza e il rischio di sottoscrizione.
Il rischio di credito è il rischio che un assicurato non sia in regola con i pagamenti.
Il rischio di mercato è il rischio che il valore della polizza scenda.
Il rischio di polizza è il rischio che la polizza venga cancellata o non rinnovata.
Il rischio di sottoscrizione è il rischio che l’assicuratore non sia in grado di pagare i sinistri.
I tre tipi di rischio nell’assicurazione sono:
1. Rischio di polizza: È il rischio che la compagnia assicurativa non sia in grado di pagare i sinistri.
2. Rischio di copertura: È il rischio che la polizza non copra le perdite che si verificano.
3. Rischio di sinistro: È il rischio che l’assicurato non sia in grado di riscuotere la polizza.
Il rischio più comune nelle assicurazioni è il rischio di perdita. Si tratta del rischio che l’assicurato subisca una perdita finanziaria a causa di un evento coperto dalla polizza.
Esiste una varietà di rischi che le aziende devono affrontare, ma alcuni dei più comuni includono il rischio operativo, il rischio finanziario, il rischio di conformità, il rischio di reputazione e il rischio di sicurezza informatica.
Il rischio operativo è il rischio di perdite derivanti da processi interni, persone e sistemi inadeguati o falliti. Questo può includere tutto, dall’errore umano ai guasti tecnologici.
Il rischio finanziario è il rischio di perdita derivante da fattori finanziari quali le variazioni dei tassi di interesse, dei tassi di cambio, dei prezzi delle materie prime e della disponibilità di credito.
Il rischio di conformità è il rischio di perdita derivante dalla non conformità a leggi, regolamenti e standard etici. Questo può includere qualsiasi cosa, dalle normative ambientali alle leggi sul lavoro.
Il rischio di reputazione è il rischio di perdite derivanti da danni alla reputazione di un’azienda. Può essere causato da qualsiasi cosa, da una violazione dei dati a una campagna negativa sui social media.
Il rischio di sicurezza informatica è il rischio di perdite derivanti da attacchi informatici e violazioni di dati. Si tratta di una preoccupazione crescente per le aziende di tutte le dimensioni, dato che il numero e la sofisticazione degli attacchi informatici continua ad aumentare.
Attualmente il settore assicurativo si trova ad affrontare una serie di sfide fondamentali. In primo luogo, il settore sta affrontando una crescente regolamentazione, sia da parte dei governi nazionali che di organismi internazionali come l’Unione Europea. Ciò fa pressione sulle compagnie affinché cambino il loro modo di operare e aumentino i costi di conformità. In secondo luogo, il settore assicurativo si trova ad affrontare la concorrenza di numerosi nuovi operatori, come i fornitori online e gli assicuratori specializzati. Ciò sta esercitando una pressione sui premi e sui profitti. In terzo luogo, il settore deve far fronte all’invecchiamento della popolazione, che comporta un aumento dei sinistri. Ciò fa pressione sugli assicuratori affinché aumentino i prezzi. In quarto luogo, il settore deve far fronte a una serie di catastrofi naturali, come uragani e inondazioni, che determinano un aumento dei sinistri. Anche questo fa pressione sugli assicuratori affinché aumentino i prezzi. Infine, il settore sta affrontando una serie di rischi politici, come la possibilità di una Brexit, che potrebbe portare a una perdita di affari.