Quando si tratta di finanziamenti, oggi le imprese hanno a disposizione una miriade di opzioni. Due dei tipi di prestito più comuni sono il prestito basato sulle attività e il prestito basato sui flussi di cassa. Conoscere le differenze tra le due tipologie e i loro particolari vantaggi e svantaggi vi permetterà di prendere la decisione migliore per la vostra azienda.
1. Che cos’è il prestito basato sulle attività?
Il prestito basato sulle attività consiste nell’utilizzo, da parte di un finanziatore, di beni aziendali come l’inventario, i crediti e gli immobili come garanzia per un prestito. Il prestito viene poi restituito con gli interessi al prestatore.
2. Che cos’è il prestito basato sul flusso di cassa?
Il prestito basato sul flusso di cassa è quando un finanziatore fornisce fondi a un’azienda in base al flusso di cassa dell’azienda stessa. Questo tipo di prestito non è garantito da garanzie reali e l’importo del prestito si basa sull’ammontare del flusso di cassa che l’azienda può generare.
3. Vantaggi del prestito basato sulle attività
Uno dei principali vantaggi del prestito basato sulle attività è che il prestito è garantito dalle attività dell’azienda. Ciò significa che il finanziatore ha meno probabilità di perdere denaro in caso di inadempienza. Inoltre, il prestito basato sugli asset è un processo più rapido rispetto al prestito basato sui flussi di cassa, in quanto il prestito viene approvato in base agli asset dell’azienda.
4. Vantaggi del prestito basato sul flusso di cassa
Il vantaggio principale del prestito basato sul flusso di cassa è che l’importo del prestito non è limitato dal valore delle attività dell’azienda. Questo tipo di prestito può consentire l’accesso a importi maggiori di capitale, il che può essere vantaggioso per le imprese con un elevato fabbisogno di capitale. Inoltre, i termini dei prestiti basati sui flussi di cassa sono solitamente più lunghi, il che significa che le imprese hanno più tempo per rimborsare il prestito.
5. Svantaggi dei prestiti basati sulle attività
Il principale svantaggio dei prestiti basati sulle attività è che l’importo del prestito è limitato al valore delle attività dell’azienda. Inoltre, i tassi di interesse dei prestiti basati sulle attività sono tipicamente più alti di quelli dei prestiti basati sui flussi di cassa, a causa del rischio più elevato ad essi associato.
6. Svantaggi dei prestiti basati sui flussi di cassa
Lo svantaggio principale dei prestiti basati sui flussi di cassa è che il prestito non è garantito da garanzie reali. Ciò significa che se l’azienda non è in regola con il prestito, è più probabile che il finanziatore perda denaro. Inoltre, i prestiti basati sui flussi di cassa possono richiedere più tempo per essere approvati rispetto ai prestiti basati sulle attività.
7. Come decidere quale tipo di prestito è adatto a voi
Per decidere quale tipo di prestito è adatto alla vostra azienda, è importante considerare le esigenze della vostra azienda e i rischi associati a ciascun tipo di prestito. Se la vostra azienda ha bisogno di un capitale maggiore e può dimostrare di avere un flusso di cassa costante, il prestito basato sul flusso di cassa può essere l’opzione migliore. Tuttavia, se disponete di beni che siete disposti a usare come garanzia e non avete bisogno di un grande capitale, il prestito basato sui beni può essere l’opzione migliore.
8. Conclusione
Quando si parla di finanziamenti, i prestiti basati sulle attività e i prestiti basati sui flussi di cassa sono due delle tipologie di prestito più comuni. Conoscere le differenze tra i due e i loro particolari vantaggi e svantaggi vi permetterà di prendere la decisione migliore per la vostra azienda.
Il prestito basato sul flusso di cassa è un tipo di prestito che si basa sulla capacità dell’azienda di generare flussi di cassa. Questo tipo di prestito è tipicamente utilizzato per le aziende che hanno un forte flusso di cassa, ma che potrebbero non avere le garanzie per assicurare un prestito tradizionale. I prestiti basati sul flusso di cassa possono essere utilizzati per diversi scopi, tra cui il capitale circolante, l’espansione e l’acquisto di attrezzature.
Il prestito basato sulle attività è un tipo di finanziamento in cui i finanziatori basano le loro decisioni di prestito sul valore delle attività del mutuatario, piuttosto che sulla sua affidabilità creditizia. Questo tipo di prestito può essere vantaggioso per i mutuatari che potrebbero non essere qualificati per i prestiti tradizionali, così come per le imprese che stanno cercando di espandersi o di effettuare acquisti importanti. I prestiti basati sulle attività possono essere utilizzati per una varietà di scopi, tra cui il capitale circolante, il finanziamento di attrezzature e il finanziamento immobiliare.
Esistono due tipi principali di prestito: privato e pubblico. Il prestito privato è quando un individuo o un’organizzazione presta denaro a un altro individuo o organizzazione. Questo può avvenire attraverso una banca, una cooperativa di credito o un altro istituto finanziario. Il prestito pubblico è quando il governo presta denaro a un individuo o a un’organizzazione. Questo può avvenire attraverso una serie di programmi, come i prestiti alle piccole imprese o i prestiti agli studenti.
Le quattro categorie di prestiti sono garantiti, non garantiti, garantiti dallo Stato e privati.
Un prestito garantito è quello in cui il mutuatario offre una forma di garanzia, come una casa o un’auto, al mutuante nel caso in cui non sia in regola con il prestito. Un prestito non garantito è quello in cui il mutuatario non offre alcuna garanzia al mutuante. Un prestito garantito dal governo è quello in cui il governo garantisce il prestito, come nel caso di un prestito per studenti. Un prestito privato è quello in cui il prestito non è garantito dal governo.