Avviare un’impresa può essere un compito scoraggiante, ma la comprensione del proprio punteggio di credito aziendale è una parte importante del processo. Un rapporto di credito aziendale è un rapporto dettagliato della storia finanziaria della vostra azienda. Viene utilizzato per valutare l’affidabilità creditizia della vostra azienda e per valutare il rischio che un finanziatore potrebbe correre nel concedervi un prestito. In questo articolo analizzeremo l’importanza di un rapporto di credito aziendale e come ottenerne uno, nonché come valutare, migliorare e contestare il vostro punteggio di credito aziendale.
1. Che cos’è un rapporto di credito aziendale?
Un rapporto di credito aziendale è un rapporto che fornisce una panoramica della storia finanziaria della vostra azienda. Contiene informazioni quali la storia dei pagamenti dell’azienda, l’utilizzo del credito e i registri pubblici. Viene utilizzato dagli istituti di credito per valutare l’affidabilità creditizia della vostra azienda e per determinare il rischio che corrono nel prestarvi denaro.
2. Dove ottenere un rapporto sul credito aziendale
I tre principali uffici di credito che forniscono rapporti sul credito aziendale sono Experian, Equifax e Dun & Bradstreet. Tutti forniscono l’accesso ai rapporti di credito aziendali online. Inoltre, esistono altri servizi come Credit Safe e Credit Karma che forniscono rapporti gratuiti.
3. Capire il punteggio di credito aziendale
Il punteggio di credito aziendale è un numero di tre cifre che viene generato in base alle informazioni contenute nel rapporto di credito aziendale. Un punteggio di 700 o superiore è generalmente considerato un buon punteggio, mentre un punteggio inferiore a 600 è considerato un punteggio scarso. Il punteggio più comunemente utilizzato dagli istituti di credito è il punteggio FICO.
4. Valutazione del rischio di credito aziendale
Una volta ottenuti il rapporto e il punteggio di credito aziendale, è possibile valutare il rischio di credito aziendale. A tal fine è necessario confrontare il proprio punteggio con quello di altre aziende del proprio settore. È inoltre possibile esaminare le singole componenti del punteggio per determinare le aree su cui concentrarsi per migliorare la propria affidabilità creditizia.
5. Utilizzare i rapporti di credito aziendali per migliorare le possibilità di ottenere un prestito
L’utilizzo del rapporto di credito aziendale può aiutare a migliorare le possibilità di ottenere un prestito. Gli istituti di credito guardano con favore alle aziende con un buon punteggio di credito, quindi è importante assicurarsi che il rapporto sia aggiornato e preciso. Assicuratevi di pagare puntualmente tutte le fatture e di mantenere basso l’utilizzo del credito. Inoltre, è necessario monitorare regolarmente il proprio rapporto per assicurarsi che non vi siano errori.
6. Ci sono alcune ragioni comuni per un cattivo punteggio di credito aziendale
Ci sono alcune ragioni comuni per un cattivo punteggio di credito aziendale. Il motivo più comune è una lunga storia di ritardi nei pagamenti. Altre ragioni includono un elevato rapporto di utilizzo del credito, troppi conti aperti e una mancanza di storia creditizia.
7. Cosa fare se non si è d’accordo con il rapporto di credito aziendale
Se non si è d’accordo con le informazioni contenute nel rapporto di credito aziendale, è possibile contestarle con l’ufficio crediti che ha fornito il rapporto. Dovrete fornire la documentazione necessaria a dimostrare l’inesattezza delle informazioni. Una volta che il credit bureau avrà indagato e confermato l’inesattezza delle informazioni, aggiornerà il rapporto di conseguenza.
8. Linee guida per migliorare il punteggio di credito aziendale
Migliorare il punteggio di credito aziendale è una parte importante per ottenere un prestito. Il primo passo è assicurarsi che tutte le fatture siano pagate puntualmente. Inoltre, è necessario mantenere basso l’utilizzo del credito e richiedere credito solo quando se ne ha bisogno. Infine, assicuratevi di monitorare regolarmente il vostro rapporto per verificare che non ci siano errori.
Avere un buon punteggio di credito commerciale è una parte importante per ottenere un prestito e gestire un’attività di successo. Comprendendo il vostro rapporto di credito commerciale e il vostro punteggio, e seguendo le linee guida per migliorare il vostro punteggio, potrete assicurarvi di ottenere il prestito di cui avete bisogno.
Ci sono diversi modi per trovare il proprio punteggio di credito aziendale. Uno di questi è quello di controllare le tre principali agenzie di rating del credito aziendale: Experian, Dun & Bradstreet ed Equifax. Potete anche verificare con la vostra banca o la società di carte di credito, che potrebbero avere informazioni sul vostro punteggio di credito aziendale. Infine, potete utilizzare un servizio di monitoraggio del credito come Credit Karma o Credit Sesame per monitorare il vostro punteggio di credito aziendale.
Sì, è possibile eseguire un rapporto di credito aziendale. Questo rapporto vi mostrerà l’affidabilità creditizia della vostra azienda. Vi mostrerà la storia creditizia della vostra azienda, compresi eventuali pagamenti in ritardo o inadempienze. Questo rapporto può essere utile per determinare se estendere o meno il credito alla vostra azienda.
Non esiste una risposta semplice a questa domanda, poiché lo status di credit reporting delle LLC può variare a seconda del tipo di azienda e delle circostanze specifiche. Tuttavia, in generale, le SRL non sono considerate “persone” ai sensi del Fair Credit Reporting Act e, in quanto tali, non hanno diritto a un proprio rapporto di credito. Tuttavia, ciò non significa che le informazioni sulla storia finanziaria e sull’affidabilità creditizia di una SRL non possano essere riportate sui rapporti di credito delle persone fisiche che possiedono e gestiscono l’azienda. In alcuni casi, le LLC possono anche essere in grado di ottenere un rapporto di credito aziendale da un’agenzia commerciale di segnalazione del credito.