I charge-off sono debiti che sono stati cancellati come inesigibili da un creditore o prestatore. Ciò si verifica quando un mutuatario non effettua i pagamenti di un prestito per un lungo periodo di tempo, in genere 180 giorni o più. Quando un creditore o un prestatore cancella un debito come inesigibile, lo rimuove dai propri libri contabili e lo segnala agli uffici di credito come un charge-off.
Un’agenzia di riscossione è un’organizzazione terza che cerca di riscuotere i debiti non pagati da privati o aziende. In genere, le agenzie di recupero crediti acquistano i debiti non pagati dai creditori o dagli istituti di credito per una frazione del saldo originale. L’agenzia di recupero crediti tenta poi di riscuotere l’intero importo dovuto, più le commissioni, dal debitore.
La differenza principale tra un charge-off e un’agenzia di riscossione è che un charge-off è un termine contabile usato per descrivere un debito che è stato cancellato come inesigibile dal creditore o dal prestatore, mentre un’agenzia di riscossione è un’organizzazione di terze parti che tenta di riscuotere i debiti non pagati da privati o aziende.
Quando un creditore o un prestatore cancella un debito, questo viene rimosso dai suoi registri e segnalato agli uffici di credito come charge-off. Questo può avere un impatto negativo sul vostro punteggio di credito, in quanto indica che non avete effettuato pagamenti su un prestito per un lungo periodo di tempo.
Quando un’agenzia di riscossione tenta di riscuotere un debito non pagato, può avere un impatto negativo anche sul vostro punteggio di credito. Questo perché l’agenzia di riscossione segnalerà il debito non pagato agli uffici di credito, abbassando così il vostro punteggio di credito.
Lavorare con un’agenzia di riscossione può essere vantaggioso perché può aiutarvi a evitare un charge-off. Se l’agenzia di recupero crediti riesce a riscuotere il debito, questo può essere rimosso dal rapporto di credito. Questo può contribuire a migliorare il vostro punteggio di credito.
Lo svantaggio principale di lavorare con un’agenzia di recupero crediti è che spesso addebitano spese per i loro servizi. Queste commissioni possono accumularsi rapidamente, rendendo il debito più costoso di quanto non sarebbe stato se aveste pagato il saldo originale in tempo.
Il modo migliore per risolvere un conto di addebito o di riscossione è negoziare un accordo con il creditore o l’agenzia di riscossione. In genere si tratta di pagare una somma forfettaria inferiore all’importo dovuto e di convincere il creditore o l’agenzia di riscossione ad accettare di rimuovere il debito dal vostro rapporto di credito.
Esistono diversi modi per rimuovere un incasso o un charge-off dal vostro rapporto di credito. Il primo è quello di negoziare con il creditore o l’agenzia di riscossione la rimozione della voce in cambio di un pagamento. Questo è spesso il modo più rapido ed efficace per rimuovere la voce.
Un’altra opzione è quella di contestare la voce con l’ufficio di segnalazione del credito. A tal fine, è possibile inviare una lettera all’ufficio spiegando perché si ritiene che la voce sia imprecisa o incompleta. Se l’ufficio è d’accordo, rimuoverà la voce dal vostro rapporto.
Infine, si può aspettare che l’elemento venga rimosso dalla segnalazione. La maggior parte delle voci rimane sul vostro rapporto per sette anni, anche se alcune voci possono rimanere per un periodo più lungo. Una volta che la voce viene eliminata dal rapporto, non avrà più alcun impatto sul vostro punteggio di credito.
Non esiste una risposta definitiva a questa domanda, poiché dipende dalla situazione finanziaria personale di ciascuno. Tuttavia, in generale, un charge-off è considerato più grave di un incasso perché indica che è improbabile che il debito venga rimborsato. Questo può avere un impatto negativo sul punteggio di credito di un individuo e rendere più difficile ottenere prestiti futuri.
Esistono alcuni modi per ottenere la rimozione di un charge-off senza pagare, ma sono tutti piuttosto difficili. Il primo modo è quello di negoziare con il creditore. Potete provare a spiegare la vostra situazione finanziaria e chiedere di rimuovere l’addebito. Spesso questo è difficile da fare e il creditore potrebbe non essere disposto a negoziare. Il secondo modo è quello di presentare una contestazione all’ufficio crediti. Potete spiegare perché ritenete che l’addebito non sia corretto e chiedere all’ufficio crediti di rimuoverlo. Anche questo è difficile da fare e l’ufficio crediti potrebbe non essere disposto a rimuovere l’addebito. Il terzo modo è quello di intentare una causa contro il creditore. Si tratta di un’operazione molto difficile, che richiede l’intervento di un avvocato. Il quarto modo è quello di presentare istanza di fallimento. Questo rimuoverà probabilmente l’addebito, ma avrà anche un impatto negativo sul vostro credito.
Un charge-off è un debito che è stato cancellato dal creditore come perdita. Di solito questo accade quando il debito è scaduto da più di 180 giorni. Se non pagate un charge-off, il creditore può continuare a riportare il debito sul vostro rapporto di credito e il debito può continuare a maturare interessi e spese di mora. Il creditore può anche farvi causa per il debito.
Tecnicamente, è possibile acquistare una casa con un debito cancellato dal rapporto di credito. Tuttavia, sarà difficile ottenere l’approvazione per un mutuo con un charge-off nella vostra storia creditizia. Le cancellazioni sono considerate un grave segno negativo sul vostro credito e gli istituti di credito esiteranno ad approvare un prestito se ne avete una nella vostra storia. Se si riesce ad ottenere l’approvazione per un mutuo, è probabile che si debba pagare un tasso di interesse più elevato.