Un chargeback è un processo che si verifica quando un cliente avvia una controversia con l’emittente della propria carta per un acquisto effettuato con una carta di debito o di credito. Il risultato è che la transazione viene stornata e il denaro viene rimborsato al cliente, che deve quindi attendere che l’istituto bancario esamini la richiesta e prenda una decisione sull’esito della controversia.
Per i clienti, l’impatto di un chargeback è il rimborso dell’importo dell’acquisto contestato. Tuttavia, è importante notare che il cliente potrebbe essere ancora tenuto a pagare al commerciante l’importo inizialmente addebitato, a seconda della decisione dell’istituto bancario.
L’impatto su un esercente quando si verifica un chargeback è duplice. In primo luogo, l’esercente è tenuto a rimborsare al cliente l’importo della transazione contestata. In secondo luogo, l’esercente può vedersi addebitare una commissione per il chargeback dal proprio fornitore di pagamenti.
Il rischio di chargeback per gli esercenti è che questi ultimi possano subire un’ingente perdita finanziaria nel caso in cui si verifichino più chargeback. Inoltre, gli esercenti possono essere soggetti a penali da parte del loro fornitore di pagamenti in caso di chargeback eccessivi.
Le migliori pratiche per gli esercenti per evitare i chargeback includono la garanzia di avere registrazioni dettagliate di tutte le transazioni, comprese le informazioni sui clienti e i dettagli degli acquisti. Inoltre, gli esercenti dovrebbero adottare misure per individuare gli acquisti fraudolenti, come l’utilizzo di un software di prevenzione delle frodi.
Quando un commerciante viene colpito da un chargeback, ha diverse opzioni a disposizione. Può contestare il chargeback fornendo all’emittente della carta le prove che l’acquisto era valido e legittimo. Inoltre, può cercare di negoziare un accordo con il cliente per evitare il chargeback.
Le leggi e i regolamenti sui chargeback variano da Paese a Paese. Negli Stati Uniti, la legge principale che regola i chargeback è l’Electronic Fund Transfer Act (EFTA), che delinea i diritti dei consumatori e degli esercenti in materia di chargeback.
Gli impatti a lungo termine dei chargeback sugli esercenti possono essere significativi. Se un esercente ha troppi chargeback, può influire negativamente sulla sua reputazione, con conseguente diminuzione dei clienti e delle vendite. Inoltre, l’esercente può essere soggetto a commissioni e penali più elevate da parte del proprio fornitore di pagamenti.
Per i clienti, i chargeback non sono l’unica opzione quando hanno una controversia con un commerciante. I clienti possono anche contattare direttamente l’esercente per cercare di risolvere la controversia, oppure possono presentare un reclamo all’agenzia di tutela dei consumatori competente.
Quando si contesta un addebito con la società di carte di credito, il commerciante viene informato del chargeback e ha la possibilità di rispondere. Se l’esercente non risponde o se la risposta non è soddisfacente, l’addebito viene stornato e il cliente viene rimborsato. L’esercente è inoltre responsabile di eventuali spese associate al chargeback.
Quando un cliente presenta un chargeback, l’emittente della carta (la banca del cliente) avvia un’indagine. Se l’emittente ritiene che l’esercente non abbia seguito le procedure corrette, il chargeback viene annullato e il cliente viene rimborsato. Se l’emittente ritiene che l’esercente abbia seguito le procedure corrette, il chargeback viene confermato e il cliente non viene rimborsato.
In generale, i clienti non vincono i chargeback. Il commerciante è in genere responsabile del chargeback e al cliente può essere richiesto il pagamento di una commissione. Esistono tuttavia alcune eccezioni, ad esempio quando il cliente può dimostrare che l’addebito non era autorizzato o che il commerciante non ha consegnato i beni o i servizi promessi.
Ci sono alcuni motivi per cui i commercianti potrebbero odiare i chargeback. In primo luogo, i chargeback possono essere molto costosi per gli esercenti. La banca o il processore di pagamento possono addebitare una commissione per ogni chargeback e possono anche perdere il denaro originariamente addebitato al cliente. Inoltre, i chargeback possono essere lunghi e complicati da gestire. Gli esercenti possono dover fornire alla banca o all’elaboratore di pagamenti la documentazione necessaria per dimostrare che un chargeback non è valido, e questo può essere una seccatura. Infine, i chargeback possono danneggiare la reputazione di un commerciante. Se un cliente non è soddisfatto di un acquisto e presenta un chargeback, l’informazione verrà comunicata al processore della carta di credito del commerciante e potrebbe portare all’abbandono del commerciante da parte del suo processore.
Non esiste una risposta definitiva a questa domanda, poiché l’impatto della contestazione di un addebito su un esercente può variare a seconda della situazione specifica. Tuttavia, in generale, è probabile che la contestazione di un addebito abbia almeno un impatto negativo sull’esercente, in quanto può comportare l’obbligo di rimborsare il denaro del cliente e l’addebito di ulteriori commissioni da parte del processore della carta di credito. Inoltre, se un cliente contesta un addebito e l’esercente non è in grado di fornire la prova che l’addebito è legittimo, l’esercente può essere soggetto a un chargeback, che può danneggiare ulteriormente la sua attività.