Gli analisti del credito devono essere esperti nella comprensione di bilanci e relazioni. Ciò include la capacità di analizzare bilanci, conti economici e rendiconti dei flussi di cassa. La capacità di comprendere i dati finanziari di un’azienda è necessaria agli analisti del credito per poter prendere decisioni informate sui prestiti.
Gli analisti del credito devono essere esperti nella valutazione del rischio. Ciò include la comprensione dei diversi tipi di rischio, come quello finanziario, operativo e legale. Devono inoltre sapere come identificare e mitigare il rischio per ridurre la probabilità di un prestito non garantito.
Gli analisti del credito devono essere in grado di analizzare la storia creditizia dei potenziali mutuatari. Questo include la capacità di identificare qualsiasi potenziale bandiera rossa e di prendere una decisione informata sul rischio di prestito a un particolare mutuatario.
Gli analisti del credito devono comprendere i diversi tipi di sistemi di credit scoring. Si tratta del punteggio FICO, del VantageScore e di altri sistemi. Devono saper interpretare questi punteggi e utilizzarli per prendere decisioni informate su un potenziale mutuatario.
Gli analisti del credito devono essere in grado di analizzare i rapporti finanziari. Ciò include la comprensione e l’interpretazione degli indici di redditività, di liquidità e di leva finanziaria. La capacità di interpretare accuratamente gli indici finanziari è necessaria agli analisti del credito per prendere decisioni informate.
Gli analisti del credito devono avere familiarità con i rapporti di credito. Ciò include la comprensione di come ottenere i rapporti di credito e interpretare le informazioni in essi contenute. La capacità di lavorare con i rapporti di credito è essenziale per gli analisti del credito per poter valutare il rischio di prestito a un particolare mutuatario.
Gli analisti del credito devono conoscere i diversi tipi di garanzie ed essere in grado di analizzarle per valutare il rischio del prestito. Ciò include la capacità di identificare e valutare il valore di diversi tipi di garanzie, come immobili, veicoli e altri beni.
Gli analisti del credito devono comprendere i requisiti normativi e le leggi relative ai prestiti. Ciò include la conoscenza del Fair Credit Reporting Act, dell’Equal Credit Opportunity Act e di altre leggi. Essere in grado di rispettare queste leggi e regolamenti è essenziale per gli analisti del credito per poter prendere decisioni informate.
Le 5 C del credito sono:
1) Capacità: La capacità del mutuatario di rimborsare il prestito.
2) Garanzia: Il bene che viene utilizzato come garanzia per il prestito.
3) Carattere: La storia creditizia e la reputazione del mutuatario.
4) Condizioni: Le condizioni economiche che possono influire sulla capacità del mutuatario di rimborsare il prestito.
5) Punteggio di credito: Il punteggio di credito del mutuatario.
Per diventare analista del credito è necessario saper leggere e analizzare i bilanci, valutare il merito di credito di un’azienda e determinare il tasso di interesse appropriato per un prestito. È inoltre necessario conoscere i diversi tipi di prestiti e prodotti di credito disponibili ed essere in grado di valutare la capacità di un mutuatario di rimborsare un prestito.
Le componenti chiave dell’analisi del credito sono quattro:
1. Identificazione e valutazione della capacità del mutuatario di rimborsare il prestito.
2. Identificazione e valutazione della garanzia reale che assicura il prestito.
3. Identificazione e valutazione della volontà del mutuatario di rimborsare il prestito.
4. Identificazione e valutazione dei rischi associati al prestito.
Le tre C dell’analisi del credito sono: carattere, capacità e garanzie.
Il carattere si riferisce alla volontà e alla capacità del mutuatario di rimborsare il prestito. La capacità si riferisce alla capacità del mutuatario di effettuare i pagamenti richiesti dal prestito. Le garanzie si riferiscono al valore della proprietà o dei beni che il mutuatario utilizza per garantire il prestito.
Sono tre i fattori principali che compongono il punteggio di credito di una persona: la storia creditizia, l’utilizzo del credito e la combinazione di crediti.