1. Che cos’è un controllo del credito? Un controllo del credito è un processo che prevede l’indagine della storia creditizia e delle finanze di un individuo al fine di determinarne l’affidabilità creditizia. I controlli sul credito sono tipicamente condotti da istituti di credito, locatori, datori di lavoro e altri enti che cercano di valutare la stabilità finanziaria e il livello di rischio di una persona.
2. Motivi per effettuare un controllo del credito. Per le aziende, il controllo del credito può essere una parte importante del processo di assunzione. I datori di lavoro possono utilizzare i controlli sul credito per determinare se un candidato è affidabile e degno di fiducia. I controlli sul credito possono anche aiutare i datori di lavoro a identificare potenziali rischi di frode e appropriazione indebita.
3. Stabilire una politica di controllo del credito. Prima di effettuare un controllo del credito, i datori di lavoro devono stabilire una politica chiara che delinei le modalità e i tempi di esecuzione dei controlli. Questa politica deve includere dettagli come i tipi di controlli sul credito che saranno condotti, i metodi per ottenere i rapporti di credito e i criteri utilizzati per valutare i rapporti di credito.
4. Comprendere i rapporti di credito. I rapporti di credito sono documenti che contengono informazioni sulla storia creditizia di un individuo. I tre principali uffici di credito degli Stati Uniti – Experian, Equifax e TransUnion – forniscono rapporti di credito. I rapporti di credito possono includere informazioni sulla storia dei pagamenti di un individuo, sull’ammontare del debito, sui limiti di credito e su altre informazioni finanziarie.
5. Ottenere i rapporti di credito. I datori di lavoro possono ottenere i rapporti di credito dai tre principali uffici di credito degli Stati Uniti. I datori di lavoro devono ottenere l’autorizzazione scritta del candidato prima di richiedere un rapporto di credito da uno qualsiasi degli uffici di credito.
6. Interpretare i rapporti di credito. Una volta ottenuto il rapporto di credito, il datore di lavoro deve esaminarlo attentamente. I datori di lavoro devono considerare una serie di fattori quando valutano un rapporto di credito, come la storia dei pagamenti dell’individuo, l’ammontare del debito e i limiti di credito.
7. Documentare i risultati del controllo del credito. I datori di lavoro devono sempre documentare i risultati dei controlli sul credito per tutelarsi. Questa documentazione deve includere la data in cui è stato effettuato il controllo del credito, la fonte del rapporto di credito e i risultati del controllo del credito.
8. Protezione della privacy dei dipendenti. I datori di lavoro devono sempre assicurarsi di proteggere la privacy delle persone di cui controllano il credito. I datori di lavoro devono raccogliere e utilizzare solo le informazioni rilevanti per il processo decisionale e non devono mai condividere queste informazioni con terzi.
Esistono diversi modi per effettuare un controllo sul credito di una persona. Si può ordinare un rapporto sul credito da una delle tre principali agenzie di informazioni sul credito (Equifax, Experian o TransUnion), oppure si può utilizzare un servizio di monitoraggio del credito come Credit Karma o Credit Sesame.
Per ordinare un rapporto sul credito, è necessario fornire il nome, l’indirizzo, la data di nascita e il numero di previdenza sociale dell’individuo. Il rapporto di credito mostrerà la storia creditizia dell’individuo, comprese le informazioni su eventuali pagamenti in ritardo, riscossioni, fallimenti o pignoramenti.
Per utilizzare un servizio di monitoraggio del credito, è necessario creare un account e fornire il nome, l’indirizzo, la data di nascita e il numero di previdenza sociale dell’individuo. Il servizio di monitoraggio del credito preleverà il rapporto di credito dell’individuo e vi fornirà un rapporto dettagliato.
Esistono diversi modi per effettuare un controllo sul credito di una persona. Si può ordinare un rapporto di credito a una delle tre principali agenzie di informazioni sul credito (Equifax, Experian o TransUnion). Oppure potete utilizzare un servizio di monitoraggio del credito, come Credit Karma o Credit Sesame, che vi consentirà di accedere al vostro punteggio e al vostro rapporto di credito. Infine, potete contattare un servizio di consulenza creditizia, come la National Foundation for Credit Counseling o il Consumer Credit Counseling Service, che vi aiuterà a esaminare il vostro rapporto di credito e a elaborare un piano per migliorare il vostro punteggio creditizio.
Esistono tre modi principali per controllare il credito:
1. Controllare il rapporto di credito: Avete diritto a un rapporto di credito gratuito da parte di ciascuna delle tre principali agenzie di informazioni sul credito (Equifax, Experian e TransUnion) ogni anno. È possibile richiedere il rapporto online, per telefono o per posta.
2. Controllare il vostro punteggio di credito: il vostro punteggio di credito è una rappresentazione numerica della vostra affidabilità creditizia. Si basa sulle informazioni contenute nel rapporto di credito e viene utilizzato dagli istituti di credito per determinare se approvare o meno un prestito. È possibile acquistare il proprio punteggio di credito da un’agenzia di informazioni creditizie o da un sito web che fornisce punteggi di credito.
3. Controllare la propria storia creditizia: La vostra storia creditizia è una registrazione del vostro comportamento passato in materia di prestiti e rimborsi. Viene utilizzato dagli istituti di credito per valutare la vostra rischiosità come mutuatari. Potete controllare la vostra storia creditizia richiedendo una copia del vostro rapporto di credito.
Quando un datore di lavoro effettua un controllo del credito, esamina la storia creditizia e il punteggio di credito di un individuo. Queste informazioni vengono utilizzate per aiutare i datori di lavoro a valutare la responsabilità finanziaria e l’affidabilità creditizia di un individuo.