Il punteggio FICO è un numero di tre cifre utilizzato per valutare l’affidabilità creditizia; è il sistema di valutazione del credito più utilizzato negli Stati Uniti. È stato creato dalla Fair Isaac Corporation e viene utilizzato dagli istituti di credito per valutare l’affidabilità creditizia di una persona. Il punteggio FICO si basa sulle informazioni contenute nel rapporto di credito, tra cui la cronologia dei pagamenti, l’ammontare dei debiti, la durata della storia creditizia, i tipi di credito e l’eventuale recente richiesta di nuovo credito. Un punteggio FICO più alto indica che siete un mutuatario più responsabile e che avrete maggiori probabilità di pagare le vostre fatture in tempo.
Esistono diversi modi per ottenere il punteggio FICO. È possibile ottenere il punteggio gratuitamente da alcune società di carte di credito, come Discover, Capital One e Barclaycard US. Potete anche acquistare il vostro punteggio da un ufficio crediti come Experian, TransUnion o Equifax. Inoltre, è possibile utilizzare un sito web come Credit Karma o Credit Sesame per ottenere il proprio punteggio gratuitamente.
Il vostro punteggio FICO è il fattore più importante che gli istituti di credito prenderanno in considerazione per decidere se approvare o meno la vostra richiesta di prestito o di credito. Più alto è il vostro punteggio, più è probabile che vi venga approvato il credito. Un punteggio di 720 o superiore è considerato eccellente, mentre un punteggio di 650 o inferiore è considerato scarso.
Se state cercando di migliorare il vostro punteggio FICO, ci sono alcune cose che potete fare. Innanzitutto, assicurarsi di pagare tutte le bollette in tempo. I pagamenti in ritardo possono avere un impatto significativo sul vostro punteggio. Inoltre, è necessario mantenere basso l’utilizzo del credito. Ciò significa che non si devono esaurire le carte di credito o contrarre troppi debiti. Infine, assicuratevi di controllare il vostro rapporto di credito per verificare la presenza di eventuali errori o imprecisioni che potrebbero far scendere il vostro punteggio.
Se ritenete che ci sia un errore sul vostro rapporto di credito, potete contestarlo con l’ufficio di credito che ha emesso il rapporto. Per dimostrare la propria tesi è necessario fornire documenti di supporto come estratti conto bancari o lettere di creditori. L’ufficio crediti indagherà sulla controversia e, se necessario, aggiornerà il rapporto.
Un buon punteggio FICO varia a seconda della situazione creditizia individuale. In generale, un punteggio di 720 o superiore è considerato eccellente, mentre un punteggio di 650 o inferiore è considerato scarso.
Il punteggio FICO si basa su cinque fattori: la storia dei pagamenti, l’ammontare del debito, la durata della storia creditizia, i tipi di credito e le richieste di credito recenti. È importante tenere a mente questi fattori quando si cerca di migliorare il proprio punteggio.
Il tempo necessario per migliorare il punteggio FICO dipende dalla situazione creditizia individuale. In generale, possono essere necessari da alcuni mesi a un anno per vedere miglioramenti significativi. Tuttavia, se si effettuano pagamenti costanti e puntuali e si mantiene basso l’utilizzo del credito, si possono notare miglioramenti prima.
Ci sono diversi modi per ottenere il vostro punteggio FICO. Un modo è quello di iscriversi a un servizio di monitoraggio del credito, come Credit Karma o Experian. Questi servizi vi daranno gratuitamente il vostro punteggio FICO, oltre a fornirvi altre preziose informazioni sul vostro credito.
Un altro modo per ottenere il vostro punteggio FICO è contattare la società di carte di credito o l’istituto di credito e chiedere loro di fornirvi il vostro punteggio. Molte società lo faranno gratuitamente, e alcune potrebbero anche darvi il vostro punteggio senza che dobbiate chiederlo.
Potete anche acquistare il vostro punteggio FICO dal sito ufficiale FICO. Il costo è in genere di circa 20 dollari, ma il prezzo può variare a seconda dell’agenzia di credit scoring da cui si acquista il punteggio.
Ci sono tre società che possono fornirvi il vostro punteggio FICO: Experian, TransUnion ed Equifax. Queste società sono le agenzie di segnalazione del credito che tengono traccia della vostra storia creditizia e la segnalano ai creditori. Il vostro punteggio FICO si basa sulle informazioni contenute nel vostro rapporto di credito, quindi queste società sono la fonte migliore per ottenere il vostro punteggio.
La vostra banca può fornirvi il vostro punteggio FICO, ma non è obbligatorio per legge. Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) dà ai consumatori il diritto di ottenere gratuitamente, una volta ogni 12 mesi, il proprio rapporto sul credito da ognuna delle tre principali agenzie di segnalazione (Equifax, Experian e TransUnion). Tuttavia, l’FCRA non dà ai consumatori il diritto di ottenere il proprio punteggio FICO da qualsiasi agenzia di segnalazione del credito. Quindi, anche se la vostra banca può darvi il vostro punteggio FICO, non ne avete diritto per legge.
I punteggi FICO sono utilizzati dagli istituti di credito ipotecario per valutare il rischio di credito e determinare se approvare o meno una richiesta di prestito. Nel 2022, il punteggio FICO più utilizzato sarà il FICO Score 8, introdotto nel 2009. Questo punteggio va da 300 a 850, e un punteggio più alto indica un rischio di credito inferiore.
Il punteggio FICO più comunemente utilizzato è quello che gli istituti di credito utilizzano per decidere se approvare un prestito o una richiesta di credito. Questo punteggio viene generalmente chiamato “punteggio medio” perché si colloca a metà dei tre punteggi FICO disponibili.