La frode ACH (Automated Clearing House) è una forma di frode finanziaria che comporta il trasferimento non autorizzato di fondi da un conto a un altro attraverso l'uso della rete ACH. Spesso è perpetrata da criminali che ottengono l'accesso alle informazioni del conto bancario e le utilizzano per avviare il trasferimento non autorizzato.
Esistono due tipi principali di frode ACH: Addebiti ACH non autorizzati e Accrediti ACH non autorizzati. In un addebito ACH non autorizzato, un criminale accede a un conto e trasferisce fondi dal conto al proprio conto senza l'autorizzazione del titolare del conto. In un accredito ACH non autorizzato, un criminale accede a un conto e trasferisce fondi al conto senza l'autorizzazione del titolare del conto.
La frode ACH si verifica in genere quando i criminali accedono alle informazioni finanziarie di un individuo o di un'azienda, come i numeri di conto corrente, i numeri di routing e altri dati sensibili. In questo modo possono creare un ordine di pagamento o avviare una transazione ACH senza che il titolare del conto ne sia a conoscenza o abbia dato il suo consenso.
Qualsiasi persona o azienda che effettua regolarmente transazioni attraverso la rete ACH è a rischio di frode ACH. Ciò include le persone che utilizzano l'online banking, le aziende che ricevono pagamenti per servizi attraverso la rete ACH e coloro che utilizzano servizi di elaborazione dei pagamenti come PayPal, Venmo e Square.
Esistono diverse misure che i privati e le aziende possono adottare per proteggersi dalle frodi ACH. Tra queste, il monitoraggio dei conti per le transazioni non autorizzate, l'utilizzo dell'autenticazione a due fattori quando possibile e la fornitura di informazioni finanziarie solo a fonti fidate.
6. Se un privato o un'azienda scopre una transazione ACH non autorizzata, deve contattare immediatamente il proprio istituto finanziario. L'istituto finanziario indagherà sulla transazione e prenderà provvedimenti per proteggere il conto.
Le conseguenze della frode ACH possono essere gravi e di vasta portata. Le vittime di frodi ACH possono essere ritenute responsabili dei fondi trasferiti a loro insaputa o senza il loro consenso e possono subire perdite finanziarie.
Sebbene la frode ACH sia illegale in molti Paesi, le implicazioni legali variano a seconda della giurisdizione. In alcuni Paesi, le vittime di frodi ACH possono essere accusate penalmente contro il responsabile, mentre in altri l'unica opzione è rappresentata dalle cause civili.
Ci sono diverse misure che possono essere adottate per combattere le frodi ACH. Le istituzioni finanziarie possono implementare misure per proteggere meglio i clienti, come l'aggiunta dell'autenticazione a due fattori e il monitoraggio dei conti alla ricerca di attività sospette. Anche i governi possono lavorare per creare leggi e regolamenti che rendano più difficile per i criminali commettere frodi ACH.
È possibile essere truffati con un bonifico ACH. Ci sono alcuni modi in cui ciò può accadere. Ad esempio, un truffatore potrebbe inviare un'e-mail falsa che sembra provenire dalla vostra banca. L'e-mail potrebbe dire che c'è un problema con il vostro conto e che dovete cliccare su un link per risolverlo. Se cliccate sul link, potreste essere portati su un sito web falso che sembra quello della vostra banca. Il sito potrebbe chiedervi di inserire i vostri dati di accesso. Una volta in possesso dei dati di accesso, il truffatore potrebbe accedere al vostro conto e trasferirvi denaro.
Un altro modo in cui potreste essere truffati con un bonifico ACH è se fornite a qualcuno le informazioni del vostro conto bancario affinché vi invii del denaro. La persona potrebbe quindi utilizzare tali informazioni per effettuare un trasferimento ACH dal vostro conto senza il vostro permesso.
Se pensate di essere stati truffati con un trasferimento ACH, contattate subito la vostra banca.
Non esiste una risposta definitiva a questa domanda, poiché la responsabilità per le frodi ACH può variare a seconda delle specificità del caso. Tuttavia, in generale, la responsabilità della frode ACH può ricadere sull'ordinante della transazione, sul beneficiario della transazione, sull'istituto finanziario che ha elaborato la transazione o su una combinazione di queste parti. In alcuni casi, la frode ACH può anche essere coperta da un'assicurazione.
La frode ACH è un crimine federale perché implica l'uso non autorizzato dei dati del conto bancario di qualcuno per prelevare denaro dal suo conto. Ciò può avvenire rubando le informazioni sul conto corrente o utilizzando un assegno falso per prelevare denaro dal conto.
Le banche indagano sulle frodi ACH cercando schemi di attività sospette, come transazioni insolitamente grandi o frequenti, transazioni fuori dalla norma per il titolare del conto e transazioni non debitamente autorizzate. Possono anche esaminare i reclami e le segnalazioni dei clienti, nonché le informazioni provenienti dalle forze dell'ordine. In alcuni casi, le banche possono affidare le indagini a società esterne.
La frode ACH è un tipo di frode che si verifica quando qualcuno utilizza le informazioni del vostro conto bancario per effettuare transazioni ACH (Automated Clearing House) non autorizzate. Questo può accadere se le informazioni del vostro conto vengono rubate o se accidentalmente fornite a qualcuno le informazioni del vostro conto. Le frodi ACH stanno diventando sempre più comuni, dato che sempre più persone utilizzano l'online banking e fanno acquisti online. Secondo la Federal Trade Commission, nel 2017 ci sono state più di 25.000 segnalazioni di frodi ACH e la perdita media è stata di oltre 1.000 dollari.