Il termine fintech è l'abbreviazione di financial technology e viene usato come termine collettivo per le tecnologie moderne o digitali e le aziende nel settore dei servizi finanziari.
In linea di principio, l'intero settore fintech è una nuova forma di industria finanziaria in cui le tecnologie digitali vengono utilizzate per migliorare le attività finanziarie. Le giovani aziende e le start-up in particolare sono attive in questo mercato. Bisogna distinguere tra diverse forme o sottocategorie.
Queste sono le cinque forme più rilevanti
- 1. Attività commerciali nel settore bancario e assicurativo; si riferisce a diversi settori finanziari
- 2. Area specialistica di applicazione principalmente nelle aree di pagamento, investimento, copertura, finanziamento, fornitura e consulenza. Esempi tipici di aree di applicazione fintech di questo tipo sono le soluzioni di pagamento mobile e le soluzioni di social trading su misura per il settore degli investimenti.
- 3. Applicazioni nell'ambito di un segmento di clienti rivolto. Oltre al retail banking, al corporate banking e al private banking, questo include anche i segmenti dell'assicurazione vita e non vita. La gamma di strumenti si estende dai prestiti peer-to-peer al prestito, che è popolare nel retail banking standardizzato, ai mercati elettronici per il finanziamento aziendale.
- 4. In questa area di progettazione, l'attenzione principale è sulla rispettiva forma di interazione. Qui si lavora, per esempio, al costante sviluppo di approcci di community banking nel contesto C2C o, per esempio, al miglioramento dei sistemi di gestione del portafoglio online utilizzati nel settore B2C.
- 5. Questa sottocategoria riguarda principalmente il posizionamento delle aziende fintech sul mercato in termini di contenuti. Da un lato, le fintech offrono soluzioni classiche - come i sistemi di gestione delle finanze personali - che coincidono con le corrispondenti offerte di banche e assicurazioni. D'altra parte, le fintech hanno anche offerte concorrenti o cooperative nel loro portafoglio.
Come lavorano i fornitori fintech?
Le applicazioni fintech sono viste dagli esperti finanziari come tecnologie potenzialmente dirompenti che possono sostituire quasi completamente i servizi esistenti nel settore finanziario. Le moderne tecnologie finanziarie permettono ai clienti di realizzare operazioni di pagamento direttamente e senza intermediari, per esempio, di contrarre prestiti o anche di usufruire di consigli finanziari (qui: robo-advisory). Il settore fintech sta anche diventando sempre più una componente essenziale della pianificazione finanziaria per il finanziamento aziendale.
Nessuna licenza bancaria richiesta per le operazioni commerciali
Lo sviluppo complessivo del settore fintech sta beneficiando in modo significativo dell'uso diffuso di dispositivi mobili, nonché l'emergere di approcci tecnologici visionari intorno al cloud computing, ai big data e all'IoT (Internet of Things). A differenza delle banche tradizionali, le società di tecnologia finanziaria non hanno bisogno di una licenza bancaria per operare. Questo permette loro di evitare le rigide regole e i requisiti della regolamentazione bancaria e quindi un ostacolo esplicitamente chiaro all'entrata nel mercato.