Secondo un recente rapporto di Gartner, l'80% delle società di servizi finanziari tradizionali dovranno uscire dal mercato o esistere solo formalmente entro il 2030. Le ragioni di questo includono le piattaforme digitali e le fintech, che stanno guadagnando sempre più quote di mercato e cambiando il settore.
Gartner Vice Presidente e Analista David Furlonger vede un grande rischio per le banche nell'aggrapparsi a modelli di business obsoleti: "La trasformazione digitale rimane un mito finché gli atteggiamenti istituzionali, i processi e le strutture non cambiano". Le società consolidate di servizi finanziari devono progredire più velocemente nel business digitale, per esempio costruendo piattaforme digitali o trovando prodotti e servizi di nicchia che possono essere venduti su piattaforme altrui.
Secondo la CEO Survey 2018 di Gartner, i leader aziendali continuano a dare la priorità alla crescita delle entrate. Tuttavia, c'è un chiaro spostamento verso l'aumento dell'efficienza e della produttività. Questo dimostra che il digitale si concentra principalmente sull'ottimizzazione del business piuttosto che sulla vera trasformazione.
"Il futuro dell'industria dei servizi finanziari richiede la presenza di pochi beni fisici. Questo rende il settore particolarmente vulnerabile all'interruzione da parte dei concorrenti digitali", spiega Pete Redshaw, Practice Vice President di Gartner.
Questi tre tipi sopravviveranno
Secondo Gartner, solo il 20% degli incumbent finanziari sopravviverà alla digitalizzazione. Questi possono essere divisi nei seguenti tre tipi:
- Società legali potenti usano una piattaforma digitale proprietaria che permette loro di trasformare le informazioni dei clienti in nuovi servizi e mercati. Secondo Gartner, solo il cinque per cento delle migliori aziende ha quello che serve per diventare un tale studio legale di potere.
- Fintechs: Secondo le previsioni, il 15 per cento dei superstiti potrebbe trasformarsi in fintechs. Le Fintech sono "attori puri" specializzati che sostituiranno i fornitori di servizi tradizionali in alcune aree di prodotto. Usano le piattaforme digitali ma non le possiedono.
- Le aziende long-tail: È qui che si trova il più grande potenziale per le aziende vincenti, visto che ben l'80% potrebbe diventare aziende long-tail. I costi molto più bassi dell'uso delle piattaforme digitali rendono possibile alle aziende tradizionali di agire come broker di servizi. Potrebbero anche affermarsi come fornitori concierge di offerte a pacchetto per individui con un alto valore netto.
Alla fine, secondo Gartner, la velocità della trasformazione digitale nelle aziende di servizi finanziari dipende in parte dai regolamenti politici, così come dalla demografia e dal comportamento dei clienti, che varia da paese a paese. In alcuni paesi, una regolamentazione conservativa ostacolerà l'innovazione, mentre altri, come Australia, Brasile, Cina, India o Regno Unito, useranno la regolamentazione per accelerare la trasformazione.